No Aseguradas Automovilista Casos de la Aa la Z
Según Andrew Janquitto, autor de Maryland Seguros de vehículos de motor, (Copyright 2007, Matthew Bender and Co Inc) "El propósito de la cobertura de motorista sin seguro (UM) es el lugar asegurado en la misma posición que él o ella habría tenido la ocupados En parte culpa mantenido igual a los límites de responsabilidad del reclamante UM propia cobertura ". Automovilista sin seguro proporciona cobertura a los asegurados la oportunidad de lograr una recuperación total de sus lesiones.
Janquitto identificado tres tipos de reclamaciones UM implicar:
- Que no pueda identificarse el automovilista
- La desaparición del automovilista
- Un automovilista sin seguro
Un automovilista identificado que es "un vehículo de motor propietario u operador cuyo paradero se desconoce."
Un automovilista está desapareciendo "un vehículo de motor propietario u operador (1) cuya identidad se conoce, pero cuyo paradero no puede determinarse con el fin de servir a proceso y (2) que no está asegurada, en el momento de la acción u omisión o cuya condición de asegurado No asegurados o no puede determinarse, después de todos los esfuerzos razonables se han hecho."
Un automovilista sin seguro''es un vehículo de motor propietario u operador cuyo paradero se comprobable con el propósito de servir a proceso, pero que no está asegurada, en el momento de la acción u omisión ".
El estatuto de Maryland sin seguro también cubre las reclamaciones causados por un vehículo robado.
- Excepciones a la Cobertura Uninured Automovilista
- ¿Quién es elegible?
- ¿Cómo Recoger Beneficios Ininsured Automovilista
- La persona debe estar asegurado
- Probar el vehículo no está asegurado
- Un vehículo de motor asegurados insuficientemente
- Con un vehículo de motor
- Un vehículo cuyos límites de responsabilidad son causa de disminución de los pagos a los múltiples Claiments
- Un fantasma o Hit-y-Run de vehículos
- Un vehículo sin seguro de responsabilidad civil a causa de un asegurador de la denegación de cobertura
- Vehículo asegurado por un asegurador insolvente
- Un vehículo operado por un usuario no permisiva cuando la Claiment es un pasajero
- Un vehículo de propiedad o explotadas por una persona protegida por un agravio inmunidad
- Un vehículo de propiedad del asegurado o el nombre el nombre del asegurado residente cónyuge o parientes
- Un vehículo, proporcionado o estén disponibles para el uso regular de la denominada asegurado o asegurados el llamado del cónyuge o parientes residentes
- Un vehículo de propiedad de un auto-asegurador
- Un vehículo de propiedad de una unidad gubernamental o agencia
- Un vehículo funciona sobre rieles o sobre orugas pisa
- Un vehículo no asegurado operado o propiedad de una persona que es un Tortfeaser conjuntas con el operador o propietario de un vehículo asegurado
- Accidente automovilístico
- Derivados de la propiedad, mantenimiento o uso de los "sin seguro de vehículos de motor"
- La persona no debe ser excluido o no excluido de la recuperación
- La propiedad-Pero-No Aseguradas de exclusión
- El conductor de exclusión
- La propiedad de lo contrario-Pero-Asegurado-Exclusión
Las excepciones a la cobertura Uninured automovilista
- Los vehículos de propiedad del Estado: El Estado de Maryland no tiene que mantener UM seguros sobre sus vehículos.
- Los vehículos propiedad de las subdivisiones políticas: la ciudad de Baltimore está exento de la obligación de la cobertura de UM. La regla general es que "de que ni el Estado ni sus subdivisiones se incluyen en la legislación la imposición de obligaciones de proporcionar la cobertura de UM"
- Autobuses: UM cobertura no es obligatoria.
- Taxis: Los propietarios de taxis no están obligados a mantener la cobertura de UM en los vehículos.
- Vehículos todo terreno: la cobertura de UM no es necesaria para ciertos vehículos que no estén registrados para su uso en una carretera o los vehículos exentos de la inscripción.
¿Quién es elegible?
UM cobertura se basa en una muestra de la culpa. El asegurador no paga beneficios a sus asegurados a menos y hasta que la responsabilidad de los no asegurados en parte la culpa es establecido. (La conducta negligente de un tercero) Además, la aseguradora tiene el derecho de defender a los asegurados de la reclamación de beneficios por UM para hacer valer todas las defensas que una parte tiene la culpa.
¿Cómo recoger beneficios automovilista sin seguro?
El herido ha asegurado tres alternativas cuando se aplica una reclamación que implique un automovilista sin seguro:
- Él o ella puede demandar la parte en la culpa extracontractual, obtener una sentencia y, a continuación, hacer cumplir la sentencia contra el asegurador UM.
- El perjudicado puede demandar al asegurado UM asegurador y, como parte de su caso, demostrar que la culpa a la negligencia de las partes, directamente causados sus lesiones.
- El lesionado asegurados podrán combinar la responsabilidad extracontractual y contractual reivindicaciones en una única acción.
En esencia, para recuperar UM beneficios a los asegurados deben cumplir cada uno de los siguientes:
- La persona debe ser asegurado
- La persona debe tener derecho a recuperar los daños del propietario u operador de un vehículo de motor sin seguro.
- La persona debe tener derecho a cobrar los daños y perjuicios a causa de lesiones corporales o muerte (o daños a la propiedad).
- Las lesiones corporales o muerte (o daños a la propiedad) deben mantenerse en o ser el resultado de un accidente de tráfico que se derivan de la propiedad, mantenimiento o uso de vehículo de motor sin seguro.
- La persona no debe ser excluido o no excluido de la recuperación.
La persona debe ser asegurado
La cobertura se extiende a la llamada asegurado, el nombre del asegurado residente cónyuge, el nombre del asegurado residente de los miembros de la familia, conducir o personas que viajan en el vehículo asegurado, obteniendo personas dentro o fuera de los vehículos asegurados, y las personas que han derivado de las reclamaciones debido a las lesiones Otros asegurados.
Demostrando que el vehículo no está asegurado
Que demuestre que un vehículo no tiene seguro puede ser difícil, y muy similar a probar una negativa. El reclamante de la carga, es demostrar que es más probable que el vehículo no tenía seguro. Para satisfacer esta carga en general, se requiere el testimonio de la culpa en parte de que él o ella no llevaba el seguro en el vehículo es, sin duda, suficientes, o testimonio de que la naturaleza de un cónyuge u otro familiar cercano. Testimonio de un agente de seguros que demuestre que la póliza de seguro había sido cancelada antes de que el accidente también sería atractiva, y las pruebas de otras fuentes, tales como seguros y ajustadores de vehículos de motor de la Administración, puede ser suficiente.
Un mal asegurado vehículo de motor.
La segunda definición de "vehículo de motor sin seguro" en la UM Maryland endoso se refiere a la situación en la que el autor del daño (en parte culpa) vehículo tiene un seguro de otro estado, pero seguro que no cumple con los límites mínimos legales. Así, un vehículo asegurado en el estado de Maryland distintos de los límites de responsabilidad que tengan menos de Maryland del requisito mínimo de cobertura es considerado un vehículo de motor sin seguro''''a pesar de que tiene un seguro. Supongamos que el vehículo tiene los límites de responsabilidad de $ 10000 / $ 20000 / $ 10000. Si el reclamante ha lesionado UM límites de $ 20,000 / $ 40,000 / $ 15.000 (el mínimo Maryland), el autor del daño del vehículo es un "vehículo de motor sin seguro." En esa situación, el reclamante tiene derecho a cobrar una suma adicional de $ 10000 de la UM asegurador de sus lesiones corporales ($ 20000 UM límite - $ 10000 límite de responsabilidad = $ 10000 de colección UM disponible).
Con un vehículo de motor.
Si el límite de la responsabilidad del autor del daño es igual o superior Maryland del límite mínimo ($ 20,000 / $ 40,000 / $ 15,000), que el vehículo puede seguir siendo un "vehículo de motor sin seguro" si el reclamante UM límite es mayor que el límite del autor del daño. Por lo tanto, si el demandante ha UM cobertura de $ 20000 / $ 40000 / $ 15000, el autor del daño del vehículo no es un "vehículo de motor sin seguro" Por otro lado, si el reclamante ha UM cobertura de $ 50000 / $ 100000 / $ 15000, El autor del daño del vehículo es un "vehículo de motor sin seguro"
Un vehículo cuyos límites de responsabilidad son causa de disminución de los pagos a los múltiples reclamantes.
Supongamos que un autor del daño, tiene límites de responsabilidad de $ 50000 / $ 100000, y hiere a cinco personas. Las cinco personas que divide el cinco maneras 100000 dólares, con 20000 dólares en cada uno de ellos. Uno de los heridos tiene una póliza de seguro que brinda cobertura de UM $ 25000 / $ 50000. Según la nueva ley, que el reclamante debe ser capaz de reunir 5000 dólares en beneficios UM porque el autor del daño del vehículo califica como un "vehículo de motor sin seguro"
Un fantasma o golpear y correr vehículo.
Este tipo de reclamación abarca lo que se denominan comúnmente vehículos fantasma o golpear y correr los vehículos. Hit-''y''-run es algo de un nombre inapropiado: el vehículo no tiene por qué "éxito" nada. Es decir, el contacto físico con el vehículo fantasma no es necesario.
Un vehículo sin seguro de responsabilidad civil a causa de un asegurador de la denegación de la cobertura.
De seguros de responsabilidad civil suelen negar la cobertura a los asegurados, o putativo de los asegurados, sobre la base de una política disposición como un acto intencional o de una exclusión no permisiva uso exclusión. Una cláusula de exención de responsabilidad de la cobertura no es, sin embargo, el equivalente funcional de una denegación de la cobertura. Una cláusula de exención de responsabilidad existe cuando existe el seguro, pero el asegurador puede eludir su obligación, ya que el asegurado ha violado algunas disposiciones de política, en particular la notificación y la cooperación cláusulas. Por el contrario, cuando una compañía de seguros le niega la cobertura, es la afirmación de que la cobertura nunca existió. La definición no indica que la responsabilidad aseguradora tiene razón negar (o renuncian) de cobertura. Por ejemplo, supongamos que la responsabilidad incorrectamente aseguradora le niega la cobertura basada en la no-utilización permisiva. Esto no debería asunto, y el reclamante no debería tener que demostrar que el asegurador de responsabilidad negó la cobertura adecuada. Todos los reclamantes tengan que probar es que se produjo la denegación. Y esto es fácil de hacer, con la negación (o cláusula de exención de responsabilidad) carta como el principal elemento de prueba. En caso de que el asegurador UM controversia la validez de t él la responsabilidad del asegurador negación (o cláusula de exención de responsabilidad), la UM asegurador puede presentar una acción de sentencia declaratoria para litigar el asunto. Esto se puede hacer antes o después de la UM UM asegurador ha pagado beneficios a la reclamante.
Vehículo asegurado por un asegurador insolvente.
La última definición de "vehículo de motor sin seguro" es la situación en la que el autor del daño la aseguradora es insolvente.
Un vehículo operado por un usuario no permisivo cuando el reclamante es un pasajero.
En esa situación, los pasajeros se salió a la búsqueda de UM beneficios de su propia política de personal.
Un vehículo de propiedad u operados por una persona protegida por una inmunidad agravio.
Una cuestión que se plantea de vez en cuando sobre si es un asegurado de vehículos de motor se convierte en un vehículo de motor sin seguro''''debido a que el propietario o el operador está protegido por una inmunidad agravio. Esta cuestión ha sido examinada por el tribunal de apelaciones en dos ocasiones. Un vehículo de motor no se convierta en un vehículo de motor sin seguro''''debido a que el propietario o el operador se mantiene con la inmunidad es evidentemente limitado a los casos de inmunidad de los padres.
Recientemente, el tribunal de apelaciones de Maryland sostuvo que un vehículo cuyo propietario y operador estaban protegidos por la inmunidad soberana, calificado como un "vehículo de motor sin seguro" Popa, fue muerto cuando su vehículo fue alcanzado por un exceso de velocidad de estado de Maryland carro de la policía. En el momento del accidente, la policía estatal de Maryland y el Estado de Maryland había sólo $ 50000 de seguro de responsabilidad civil y tenían inmunidad en virtud de la Ley de Reclamación por Agravios Maryland anteriormente que los seguros. En el momento del accidente, Jonathan fue asegurado un vehículo de motor en virtud de la política emitida por Oeste americano que proporcionó 300000 dólares de la cobertura de UM. El tribunal de apelaciones determinó que Oeste de América del argumento de que la inmunidad que se aplica para el soldado de caballería estatal les prohíbe obtener beneficios UM.
Un vehículo de propiedad del asegurado o el nombre el nombre del asegurado residente cónyuge o parientes.
Una de las excepciones a la definición de vehículo de motor sin seguro''''que figura en el endoso Maryland UM es donde la putativo vehículo de motor sin seguro''''es de propiedad del asegurado o el nombre el nombre del asegurado residente cónyuge o parientes. El tribunal especial de apelaciones ha aplicado esta excepción, en base a la "propiedad-pero-no asegurados" exclusión permitido por la UM estatuto, que.
Un vehículo, proporcionado o estén disponibles para el uso regular de la denominada asegurado o el nombre del asegurado residente cónyuge o parientes.
La UM Maryland Apoyado también excluye de su definición de "vehículo de motor sin seguro" un vehículo que haya proporcionado o puesto a disposición para el uso regular de la denominada asegurado o el nombre del asegurado residente cónyuge o parientes. En Young v. Allstate Ins. Co, el tribunal especial de apelaciones dictaminó que tal uso regular de exclusión ya que se aplica a una cláusula 1 asegurado no era válida y no ejecutable.
Un vehículo de propiedad de un auto-asegurador.
Otra excepción a la definición de vehículo de motor sin seguro''''que figura en el endoso Maryland UM es un vehículo que es propiedad''o explotados por una auto-asegurador en virtud de cualquier ley aplicable de vehículos de motor.
Un vehículo de propiedad de cualquier dependencia o agencia gubernamental.
El tribunal de apelaciones ha invalidado esta excepción.
Un vehículo operado sobre rieles o sobre orugas pisa.
La UM Maryland avales, por lo tanto, excluye de su definición de "sin seguro de vehículos de motor" cualquier vehículo "funciona sobre rieles o sobre orugas pisa". Los vehículos comprendidos en esta categoría incluyen la calle coches, trenes, tractores, topadoras, tanques, etc
Un vehículo no asegurado operado o propiedad de una persona que es un proyecto conjunto con el autor del daño o el propietario de un vehículo asegurado.
Cuando la negligencia de un automovilista sin seguro y de la negligencia de un asegurado automovilista conjuntamente causa de una lesión, el reclamante debe recuperar, en primer lugar, la responsabilidad de la póliza con el vehículo asegurado. Entonces, si el límite de responsabilidad civil de cobertura disponibles es menor que el límite de la cobertura del reclamante UM, el demandante puede solicitar indemnización de la aseguradora UM. Si el reclamante UM cobertura es menor o igual a la disponibilidad de seguros de responsabilidad civil, el demandante no tiene derecho a recuperar los beneficios UM.
Accidente automovilístico.
Sección 19-501 (c) define el "accidente automovilístico" como "una ocurrencia de un vehículo de motor que se traduce en daños a la propiedad o lesiones a una persona" y "no incluye a un acontecimiento que es causado intencionalmente por o bajo la dirección de El asegurado ". Esta definición amplia abarca daños intencionales. De la redacción del Estatuto, está claro que cuando un asegurado es lesionado por otra persona la conducta intencional, el acto se hiriendo a un accidente. Sin embargo, si el asegurado causados intencionadamente su propio perjuicio, no hay accidentes.
Que se derivan de la propiedad, mantenimiento o uso de los "sin seguro de vehículos de motor"
Responsabilidad civil de los vehículos de motor a menudo las políticas de limitar la obligación de indemnización del asegurador de la responsabilidad "que se derivan de la propiedad, el mantenimiento, o el uso" de un vehículo de motor. "Propiedad" es bastante auto-explicativo. "Mantenimiento", se refiere a "toda actividad destinada a mantener o reparar un vehículo de motor." "Utilizar" significa "todos los usos de un vehículo de motor." No es necesario que un vehículo de motor que han causó el daño. En McNeill v. Maryland Insurance Guaranty Association, Maryland el Tribunal Especial de apelaciones reiteró este concepto. Allí, McNeill fue herido cuando la batería del coche estaba de pie junto a la explosión. Al determinar que el incidente se derivan de la propiedad, la conservación o la utilización de los vehículos de motor, el tribunal declaró que "la propiedad, la conservación o la utilización de cláusulas no limitan únicamente a la recuperación de las lesiones que son causadas por el contacto físico directo con el vehículo asegurado, ni Es necesario que el daño sea causado directamente o sostenido por el funcionamiento de los vehículos de motor. " Como McNeill demostrado, la "que se derivan de la propiedad, la conservación o la utilización" disposición es amplia. Bajo ciertas circunstancias, puede incluir daños intencionales. Es evidente que cuando un asegurado es asaltado, y de los vehículos de motor actúa como instrumento del asalto, el asegurado de las lesiones derivan de la propiedad, la conservación o la utilización de un vehículo de motor.
Sin embargo, un asalto de vehículos no requiere que el asegurado demostrar una estrecha relación entre el vehículo y el agravio intencional. Este requisito se demostró en Harris v. Nationwide Mutual Insurance Co Allí, Harris fue herido cuando un hombre en un automóvil trató de robar su bolso. La bolsa ladrón condujo su coche junto a Harris, agarró su bolso y sped off. Harris del brazo, sin embargo, se hizo enredado en la correa del bolso y fue arrastrada a la tierra como el ladrón del coche monedero acelerado de distancia. Desde el bolso ladrón nunca fue atrapado o identificado, Harris hizo un automovilista sin seguro reclamación contra el país, que negó la cobertura.
Después de decidir que "las lesiones del Condado de Harris no se derivan de la propiedad o el mantenimiento de la bolsa del ladrón del vehículo, el tribunal sostuvo que Harris heridas estaban directamente relacionadas con el uso de los vehículos de motor sin seguro''." En contraste con el bolso en el robo Harris , Hay una variedad de ataques que incidentalmente o tangencial participación de los vehículos de motor. El más notable son drive-por tiroteos, peleas después de la colisión, y el robo de automóviles. En estas situaciones, "las lesiones no suelen surgir como consecuencia de la propiedad, la conservación o la utilización de los" sin seguro de vehículos de motor. " La opinión general es que el "vehículo de motor sin seguro" deben ser intrínsecamente implicados en el acto a fin de que las lesiones que se derivan de la propiedad, el mantenimiento de la utilización de un "vehículo de motor sin seguro." Incidental participación es insuficiente. Si el "vehículo de motor sin seguro" es intrínsecamente o incidentalmente involucrados deben determinarse caso por caso."
La persona no debe ser excluido o no excluido de la recuperación.
Maryland UM estatuto explícitamente permisos de dos exclusiones de la cobertura:
- La propiedad, "pero'' sin seguro de exclusión
- El conductor de nombre exclusión
Ningún otro exclusiones están expresamente autorizadas. El Tribunal de Apelaciones de Maryland ha sostenido que "cuando la Legislatura ha especificado coberturas necesarias en una categoría en particular de los seguros, y se ha previsto determinadas excepciones o exclusiones a las coberturas, exclusiones adicionales, en general, no permite". A pesar de este principio, el tribunal especial de apelaciones ha defendido la validez de la "propiedad-butotherwise asegurado-" la exclusión.
El Tribunal de Apelaciones de Maryland celebró en West American Insurance Co v. Popa, que "las exclusiones no reconocidos por el Estatuto UM no eran válidos por encima y por debajo del mínimo de cobertura por mandato de la UM estatuto".
La propiedad-pero-no asegurados exclusión.
Desde el punto de vista del asegurador, la exclusión de los límites de su potencial exposición al impedir la extensión de la cobertura de automovilista sin seguro a un segundo o tercer vehículo cuando el asegurado ha pagado una prima sobre la base de su ser dueño de un único vehículo.
El nombre de controlador de exclusión.
Los individuos excluidos de la responsabilidad, colisión, la protección de lesiones personales (PIP) y la cobertura de UM son: el llamado excluidos conductor, el propietario del vehículo, del propietario, los miembros de la familia, y el nombre del conductor excluidos los miembros de la familia. Relativa pasajeros no residentes, sin embargo, sólo están excluidos de la cobertura de PIP y UM si esa cobertura está disponible bajo otra póliza de seguro de vehículo de motor.
La propiedad-pero-seguro-de otro modo la exclusión.
La "propiedad-pero-seguro-de otro modo" exclusión "cuando se opone a la cobertura de un asegurado es herido mientras que un operador o pasajero en un vehículo que es propiedad de él (o ella) o un miembro de su familia asegurados, pero por otro vehículo de motor asegurador".
La información anterior es de Maryland Seguros de vehículos de motor, por Andrew Janquitto. (2007)
